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诚安聚立COO黄道德博士与行业专家共话智能风控

时间:2017-12-06 02:01来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
第九届金融科技与支付创新2017年度盛会(以下简称IFPI)近日在上海举行。

诚安聚立COO黄道德博士与行业专家共话智能风控

第九届金融科技与支付创新2017年度盛会(以下简称IFPI)近日在上海举行。IFPI系列会议已成功举办八届,本次大会由中国电子商务协会金融科技研究院、中国小额信贷联盟、深圳市互联网金融协会、NFC Forum、Global Platform、中国资金管理网担任指导支持机构。

此次会议诚邀60+发言嘉宾、1500位参会嘉宾、100+媒体,共同见证中国金融科技与支付行业的前沿发展,其中,中国人民银行参事、中国人民银行研究局原副局长李德、中国电子商务协会副理事长、工信部信息中心企业网络安全促进委员会主任龚文,中国小额信贷联盟秘书长王丹等出席并发表演讲。

此次会议特别聚焦金融科技中的“科技”与“风控”,诚安聚立COO&CRO黄道德博士受邀参加“人工智能、大数据与云计算:金融科技3.0新引擎”分论坛,并与行业翘楚畅谈智能风控与智能投顾。

智能金融即人工智能与金融的全面融合,以人工智能、大数据、云计算、区块链等高新科技为核心要素,全面赋能金融机构。海量的数据处理能力、万亿次级别的运算能力和自主化的深度学习,使得人工智能已经在金融监管、量化投资、智能投顾等方面获取巨大成功。将科技真正融入金融,使金融能够切实从科技中获益,才能促进金融的发展。

目前,信审阶段的智能风控是最重要的一环,主要针对交易对手的违约概率的防范。金融风险里的信用风险非常普遍,因此针对交易对手违约概率的建模,是金融科技非常重要的领域,也是目前应用最普遍的智能风控,即智能信审。

近两年,智能化已经成为互联网金融信审阶段的大趋势,受到行业领头公司的高度重视。在此次IFPI2017会议上,黄博士根据自己多年的国内外风控实践经验,从必要性和有效性两方面阐述了这种趋势日益增强的原因。第一,线上获客单量很大,因此只有通过线上信审,才能在短期内完成以万为单位的单量的审批任务,这是智能信审发展的必要性。

第二,从有效性来说,智能化能够提高信审的效果。可追溯性是智能风控的一大优势,出现问题时有记录可查。传统的线下人工信审很难执行统一信审标准,不同的审批人员得出的信审结果可能不同,同一个审批人员在不同的时间也可能得出不同的信审结果,今天不能通过的申请单明天却有可能通过,而且无法回溯和纠正,对将来的信审优化不利。数据能够回溯的必要条件是所有的信审在同一个标准下进行,而智能信审就具备统一的标准,有助于信审的优化迭代。

诚安聚立的智能风控体系主要基于对数据和业务的深刻理解,以及在此基础上的模型搭建。黄博士提到“目前有20几家信贷机构与我们合作,我们的优势很明显。我们通过对不同的渠道、不同数据的解析,可以及时发现各类风险点,对信审可以作实时的调整”。

黄博士将智能信审的建模过程归纳成几个易于理解的步骤,第一步是理解业务、明确目的,确定建立什么样的模型;第二步是研究样本,确定用什么样的样本做模型,评估这些样本用到该业务上的影响及效果;然后是模型的目标变量的定义和自变量的设计;紧接着是数据的清洗工作及探索性研究——研究自变量和目标变量之间关系;最后一步是建模,即适应性模型的建立。我们不拘泥于某种方法建模,会进行各种方法如机器学习和传统统计模型的探索。黄博士说,好模型的建成不是一蹴而就的,需不断探索,最后模型的选择取决于模型的效果。除此之外,还有很多其它的细节和步骤,其中需要对客群的深入理解、过硬的技术以及获取各类不同数据的能力,才能真正的做好智能信审。

黄博士举例说:目前有多家大型互联网金融平台为监测或提高自身风控能力,开始在诚安聚立进行A/B Test——这些大平台随机调配自己客户的申请单,在自己的风控平台和我们的平台同时跑单,以检验自身的信审效果。结果显示诚安聚立的风控水平均高于他们的自有风控。其中一家平台通过诚安聚立的智能信审平台将通过率提高了7个百分点,逾期率反而下降了3个百分点。

无论是初次尝试进入金融市场的中小企业为了快速抢占市场的需要,还是相对成熟的信贷机构为了提高风控能力、提升获利,亦或是监管层面为督促互联网金融的健康有序发展,都应充分发挥独立第三方智能信审的作用。相信有独立第三方智能信审的参与,加之企业内控、政府监管及行业自律,中国的互联网金融定会在不久的将来实现良性生态发展。

(责任编辑:admin)
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